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[ 목차 ]
2025년 9월 30일부터, 코로나19 장기화와 고금리 등으로 불가피하게 채무를 연체한 개인과 개인사업자가 성실히 전액 상환한 경우, 연체이력이 삭제되고 신용정보 활용 제한을 받을 수 있는 신용회복 지원조치가 시행됩니다.
이 제도는 금융권에서 장기 소액 연체로 어려움을 겪었던 차주들에게 재기의 기회를 제공하기 위해 마련되었습니다.
신용회복 지원조치 개요
이번 제도는 코로나19, 고금리 등의 경기 침체 상황 속에서 연체가 발생했더라도, 채무를 전액 변제한 경우 연체 기록이 삭제되는 것이 핵심입니다.
적용 대상
✅기간
2020년 1월 1일 ~ 2025년 8월 31일
✅연체 금액
5,000만 원 이하
✅대상
개인 및 개인사업자
✅상환 기한
2025년 12월 31일까지 전액 상환 완료
이번 조치가 시행되면, 기존 연체 기록으로 인해 신용평점 하락, 금리 상승, 신규 금융 서비스 이용 제한 등의 불이익을 받던 차주들도 정상적인 금융 활동이 가능해집니다.
예상 지원 대상 규모
금융당국 추정에 따르면, 이번 제도 시행으로 약 324만 명이 최대 혜택을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다.
📍272만 명 이미 연체금을 전액 상환한 대상
📍52만 명 연체금을 전액 상환하면 지원 가능
이로 인해 신용평점이 개선되고, 기존 불이익이 해소될 것으로 기대됩니다.
실제 사례
이번 제도의 효과를 실제 사례를 통해 살펴보면, 연체 기록 삭제가 얼마나 중요한지를 확인할 수 있습니다.
사례 1: 50대 프리랜서 A씨
📍코로나19로 소득이 감소하여 390만 원 연체 발생
📍전액 상환 후에도 연체 기록 때문에 금융 서비스 이용 불가
📍연체 기록 삭제 후 금리가 낮은 금융 서비스 신청 가능
사례 2: 30대 창업자 B씨
📍소상공인 창업자금 400만 원 연체 후 변제 완료
📍연체 기록으로 신용점수 하락, 카드 거래 정지
📍연체 기록 삭제 후 정상적인 카드 거래 가능
이처럼 연체 기록 삭제는 단순히 기록을 지우는 것에 그치지 않고, 금융 활동 재개와 신용 회복을 동시에 가능하게 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 연체금액 5,000만 원 이하로 설정한 이유는?
코로나19 피해 장기화와 고금리 지속 등 비상시기임을 감안합니다.
장기 소액 연체채권 채무조정 기준(7년 이상, 5,000만 원 이하)을 참조합니다.
성실히 상환한 분에게 실질적 지원을 제공하기 위한 기준입니다.
Q2. 연체 기간이 지나치게 긴 것은 아닌가요?
대상 연체자의 약 80%는 2024년 이후 발생했습니다.
과거 신용회복 지원조치에서 상환에 실패했더라도, 이후 전액 상환 시 재기 기회를 제공합니다.
Q3. 5,000만 원 기준은 무엇을 의미하나요?
금융회사 등록 기준으로는 CB사 기준에서 잔여 지원 원금과 이자를 포함합니다.
신용정보원 기준으로는 잔여 지 원금 기준입니다.
Q4. 자신이 대상자인지 확인할 수 있나요?
2025년 9월 30일부터 CB사별 대상자 확인 시스템이 운영됩니다.
조회 후 지원 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
Q5. 도덕적 해이를 초래할 우려는 없나요?
전액 상환한 분만 지원 대상으로 설정합니다.
연체를 장기간 방치하거나 의도적으로 연체하는 사례는 최소화됩니다.
Q6. 연체 기록 삭제 시 신용평점에는 얼마나 영향을 미치나요?
연체 기록 삭제는 신용평점에 즉각적, 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다.
다만 기존에 다른 연체나 금융 거래 이력이 있는 경우 전체 신용평점 개선 폭은 개인별로 다를 수 있습니다.
일반적으로 단기 연체 기록 삭제만으로도 신용평점이 상승하며, 향후 금융 거래 조건(금리, 한도 등)에 긍정적 변화를 가져옵니다.
Q7. 연체금을 전액 상환했는데도 기록 삭제가 안 되는 경우가 있을까요?
원칙적으로 전액 상환 완료자는 연체 기록 삭제 대상입니다.
다만 금융기관 등록 오류, 상환 내역 누락, 정보제공 지연 등의 사유로 기록이 즉시 반영되지 않을 수 있습니다.
이 경우 CB사 또는 금융회사에 확인 요청을 통해 정정 절차를 진행할 수 있습니다.
Q8. 개인사업자와 일반 개인 차이점이 있나요?
대상 범위는 개인과 개인사업자 모두 동일하지만, 사업자 신용평가는 사업 관련 거래, 카드 사용 내역, 세금 납부 등 다양한 요소가 반영되므로, 연체 기록 삭제 효과가 신용평점에 반영되는 시점과 정도는 다를 수 있습니다.
Q9. 연체 기록 삭제 이후에도 금융기관에서 불이익을 받을 가능성이 있나요?
연체 기록 삭제 후에는 원칙적으로 기존 연체로 인한 불이익은 해소됩니다.
다만, 연체 이외의 신용 위험 요인(예: 장기 미납, 담보 설정 문제)이 있는 경우, 일부 금융기관에서 신용평가 반영 시 제한적으로 영향을 받을 수 있습니다.
Q10. 이번 제도를 활용하기 위한 준비 사항은 무엇인가요?
📍연체금 전액 상환 완료 여부 확인
📍CB사 또는 금융회사를 통한 대상자 조회
📍상환 증빙자료 보관 및 필요 시 제출
📍기록 삭제 후 신용평점 및 금융 거래 상태 확인
전액 상환과 함께 기록 삭제 과정을 체계적으로 준비하면, 재정적 회복과 금융 활동 정상화를 보다 안정적으로 진행할 수 있습니다.
정책적 의의
이번 제도는 성과 중심의 신용회복 환경을 조성한다는 점에서 큰 의미가 있습니다.
기존에는 연체 기록이 단순히 금융 활동 제한으로 이어졌지만, 앞으로는 성실 상환이 곧 신용 회복으로 연결됩니다.
이는 다음과 같은 장점을 제공합니다.
금융권 재기의 기회 제공
📍연체 기록 삭제로 신용평점 회복 가능
📍금융 활동 재개, 신용 거래 정상화
개인·사업자 부담 경감
📍불필요한 고금리 금융 서비스 이용 최소화
📍경제활동 참여 확대
사회적 신뢰 회복
📍과거 연체로 인한 경제적 낙인 제거
📍성실한 경제 활동을 독려
연체 기록 삭제 후 기대 효과
☑️신용평점 상승
금리 인하 및 금융 서비스 이용 가능
☑️금융 활동 정상화
카드 거래, 계좌 이용, 금융 계약 제한 해소
☑️경제적 재기 지원
소상공인, 프리랜서, 자영업자 등 사회경제적 취약 계층의 회복
이번 제도는 단순한 기록 삭제가 아니라, 금융 활동 전반의 제약을 해소하고 개인과 사업자의 재정적 회복을 지원하는 포괄적 신용 회복 시스템으로 평가받고 있습니다.
2025년 9월 30일부터 시행되는 신용회복 지원조치는 코로나19와 고금리 장기화 등으로 연체를 겪었던 개인 및 사업자에게 새로운 기회를 제공합니다.
연체금을 전액 상환하면 연체 기록이 삭제되고, 금융 활동 정상화와 신용평점 회복이 가능하며, 실질적 재정 재기의 발판이 마련됩니다.
금융 불이익으로 어려움을 겪고 있는 차주라면, 이번 제도를 통해 전액 상환 후 신용 회복을 반드시 고려해야 합니다.
출처: 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)